今天有一客戶(hù)向筆者咨詢(xún)有關(guān)“借名貸款”的問(wèn)題,筆者在解答其咨詢(xún)的過(guò)程中,跟他詳聊發(fā)現,原來(lái)“借名貸款”這樣的事情,在實(shí)踐中普遍存在,且甚至有的還是在某些金融機構的主導下操作完成,不免令人瞠目結舌。


對此,筆者決定用一篇文章,好好聊一聊“借名貸款”的法律風(fēng)險,好讓各位讀者避免踏入“雷區”。


什么是“借名貸款”?

“借名貸款”即指實(shí)際用款人因各種原因不能通過(guò)正常程序在銀行等金融機構獲得貸款,從而采取借用他人名義的方式,在銀行等金融機構獲取貸款。一般情況下,是由名義借款人與銀行等金融機構簽訂《借款合同》,借款向名義借款人發(fā)放后,再通過(guò)名義借款人轉至實(shí)際借款人賬戶(hù)。


“借名貸款”一般情況下涉及三個(gè)主體:1、實(shí)際用款人;2、名義借款人;3、銀行等金融機構。


“借名貸款”有何法律風(fēng)險?

為什么說(shuō)“借名貸款”法律風(fēng)險巨大,我們從這三個(gè)主體的立場(chǎng),分別分析。


實(shí)際借款人有何法律風(fēng)險:


1、因為貸款是進(jìn)入名義借款人的賬戶(hù),一般如果向銀行等金融機構申請的貸款數額都不會(huì )小,面對這么一大筆款項,名義借款人會(huì )不會(huì )瞬起“歹心”,私吞款項,而不轉給名義借款人?這樣的概率是非常大的,也許有人會(huì )說(shuō),實(shí)際借款人與名義借款人之間肯定存有協(xié)議,協(xié)議中會(huì )明確要求名義借款人將款項轉給實(shí)際借款人,對,一點(diǎn)沒(méi)錯,是肯定會(huì )有協(xié)議的,但是,作為法律人,深知協(xié)議一般都是“約束君子,而約束不了小人”,如果名義借款人私吞貸款,實(shí)際借款人訴訟追償時(shí),可能為時(shí)已晚,而此時(shí),實(shí)際借款人的損失是慘重的;


2、有貸款,必然需還款,名義借款人肯定是不會(huì )自掏腰包來(lái)還錢(qián)的,必然由實(shí)際借款人償還,無(wú)論是按約歸還,還是到期一次性還本付息,所還的款項必然是需進(jìn)入名義借款人賬戶(hù),由金融機構直接劃扣,或名義借款人主動(dòng)償還,那當然,還是會(huì )面臨第1條所涉風(fēng)險,即名義借款人會(huì )私吞款項;


3、一般情況下,金融機構批準貸款的前提是,該筆貸款存有抵押物,抵押物一般就是不動(dòng)產(chǎn),且是實(shí)際借款人的不動(dòng)產(chǎn),如果名義借款人出現了第1或第2條所涉的風(fēng)險,導致貸款無(wú)法按期償還,金融機構一旦訴訟,那么抵押物就可能面臨被執行的風(fēng)險,即實(shí)際借款人可能會(huì )面臨雙重損失,真是“賠了夫人又折兵”。


名義借款人有何法律風(fēng)險:


名義借款人,即是直接與金融機構簽訂《借款合同》的人,一般情況下,金融機構即認為名義借款人就是真正的借款人。那么如果,實(shí)際借款人未按期歸還貸款,或壓根停止歸還貸款,那金融機構將會(huì )立即起訴名義借款人,存在涉訴記錄不說(shuō),被訴后,還有可能面臨自身的財產(chǎn)被法院執行,或者如果財產(chǎn)不足以清償所涉貸款的,將會(huì )被納入失信被執行人名單,就是我們俗稱(chēng)的“老賴(lài)”??芍^得不償失!


最!最!最為關(guān)鍵的是:

“借名貸款”還涉嫌以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款,涉嫌騙取貸款罪,如果給銀行或者其他金融機構造成重大損失的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的,處三年以上七年以下有期徒刑,并處罰金。


所以,再次提醒各位,“借名貸款”風(fēng)險多,建議輕易別嘗試!